Business loan emi calculator in Hindi: आज के इस आर्टिकल में हम जानेंगे कि बिजनेस लोन क्या होता,कैसे बिजनेस लोन प्राप्त करें, बिजनेस लोन लेने के लिए कौन सा बैंक या finance company अच्छा है .और उसकी intrest rate क्या है. यदि आप भी अपनी एक नई Small Business Start-up loan लघु व्यवसाय स्टार्ट-अप ऋण, व्यासाय शुरू करने, या कोई दुकान आदि खोलना चाहते हैं. और आपके पास प्रयाप्त मात्रा में रुपये/ धन नही हैं. तो आपको इसके लिए अब घबराने की जरूरत नहीं है . और नही कहि भटकने की। वर्तमान समय में हमारे देश में Business Loan लेना बहुत ही आसान हो गया है. 

भारत सरकार आजकल नये नए starutup के लिए वितीय सहयोग के तौर पर बिजनेस लोन मुहैया करा रही हैं. इस लोन के माध्यम से आप लघु उद्योग,मध्यम उद्योग या बड़े उद्योग के लिए आसानी से loans ले सकते है. इसके अलावा आप देश के अन्य सरकारी या निजी बैंक तथा विभिन्न गैर सरकारी finance company से भी Loans ले सकते हैं.साथ ही Government  Business  loan के तहत भी लोन ले सकते हैं.

बिजनेस लोन क्या है what is Business Loan? 

Business Loan एक प्रकार का एक व्यापारिक ऋण होता है. जिसका अर्थ होता हैं कि एक ऐसा लोन जो किसी नए उधोग,व्यासाय,व्यापार, औऱ दुकान शुरू करने के उद्देश्य से किसी सरकारी बैंक या निजी बैंक तथा किसी वित्तिय संस्थान जैसे बैंक, फाइनेंस कंपनी इत्यादि से लिया जाता है.तो वह  Business Loan कहलाता हैं. जिसे ऋणी अपने अनुसार बैंक को एक निश्चित राशि के अनुसार ऋण को ब्याज दर के साथ चुकाना पड़ता है.

बिजनेस लोन कितने प्रकार के होते हैं ?

भारत वँ अमेरिका में बिज़नेस लोन दो प्रकार के होते हैं,

1. Secured business loan – Secured business loans एक ऐसा लोन है जिसमें किसी व्यक्ति को लोन प्राप्त करने के लिए बैंक के पास कोई सिक्योरिटी/ गारंटी को गिवरी रखना पड़ता है। Bank /Finance Company/NBFC , Secured loan के तहत लैटर ऑफ़ क्रेडिट, बिल डिस्काउंटिंग, इक्विपमेंट फाइनेंस  , Business line of credit,जैसे POS loan आदि भी देते हैं.

2. Unsecured business loan – तो वही दूसरा लोन  unsecured loans एक ऐसा लोन हैं,जिसे प्राप्त करने के लिए किसी आवेदक को अपने बैंक को कोई सिक्योरिटी/ गारंटी देने की ज़रूरत नहीं पड़ती है। वैसे आजकल अधिकांश bank / NBFC unsecured loans बिज़नेस लोन ही offer करते हैं.जैसे- 

टर्म लोन Term Loan

Cblis loan सीब्लिस ऋण

Sme loan एसएमई ऋण 

वर्किंग कैपिटल लोन,  कार्यशील पूंजी ऋण Working Capital Loan

सरकारी योजनाओं के अंतर्गत बिज़नेस लोन, Indian Government Loan

Commercial loan वाणिज्यिक ऋण

Commercial mortgageवाणिज्यिक बंधक

कार्यशील पूंजी ऋण

Small Business loan

ओवरड्राफ्ट लोन Overdraft Loan etc.

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Business Loan Interest Rates | बिजनेस लोन की ब्याज दरें

वर्तमान समय में भारत में Business Loan Interest rate सभी बैंक वँ वित्तीय संस्थानों द्वारा 14% से लेकर 22% तक ब्याज दर पर लोन देती हैं.जिसकी आविधि 5वर्ष से लेकर 7 वर्ष तक होता हैं। नीचे कुछ प्रमुख बैंकों की ब्याज दरों की लिस्ट दी गई है।

RBL बैंक – 19 % से शुरू

Sbi bank- 18% 

यस बैंक – 17% से शुरू

श्रीराम बिजनेस लोन 17%

इंडिफी लोन 18%

समे लोन 17%

ICICI बैंक – 18% से शुरू

HDFC बैंक – 16% से शुरू

ऐक्सिस बैंक – 17% से शुरू

कोटक महिंद्रा बैंक – 14% से शुरू

Central bank of india- 20% 

IDFC फर्स्ट बैंक – 20% से शुरू

हीरो फिनकोर्प – 18% से शुरू

IIFL फाइनेंस – 18% से शुरू

इंडीफी फाइनेंस – 18% से शुरू

फुलर्टन फाइनेंस – 17% से शुरू

लेंडिंगकार्ट फाइनेंस – 18% से शुरू

नियो ग्रोथ फाइनेंस – 18% से शुरू

टाटा कैपिटल फाइनेंस – 17% से शुरू

छोटे बिजनेस के लिए कितना तक लोन मिलता हैं?

छोटे बिजनेस या दुकान खोलने के लिए लोन NBFC, Small finance bank और Micro Finance Institute  etc जैसे निजी औऱ छोटे संघटन औऱ संस्थाए न्यूनतम 30,000 रु. तक दिए जाते हैं, औऱ 3 लाख तक।

एक आवेदक कितना तक बिजनेस लोन ले सकता है.

भारत में कोई भी व्यक्ति 1 करोड़ रु. या उससे अधिक राशि तक का unsecured loans बिजनेस के लिए ले सकता है ।आजकल Msme Business loan और start-up भी  छोटे बिज़नेस लोन के लिए apply कर सकते हैं औऱ लोन ले सकते हैं।

बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें What is the easiest way to get a Business loan.

बिज़नस लोन प्राप्त करने के दो सबसे अच्छे तरीके है जिसके माध्यम से आपको लोन जल्द मिल सकता है.

1. ITR & GST– वैसा व्यक्ति जो हर महीने या साल Income Tax Return भर्ती करता हैं. उस व्यक्ति को बैंक एक विश्वसनीय ग्राहक मानता है जिस कारण उसे जल्द लोन मिल जाता हैं.

2. Govt Yojana– यदि आप अपने बिज़नस को GST से register करवा के लोन के लिए apply करते हैं और साथ में GST डोकोमेंट भी लगा देते हैं तो Govt के द्वारा MSME के तहत निकाली गई योजना के तहत आप लोन ले सकते है.

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Business loan लेने के फायदे–

◆बिजनेस लोन से आप अपना एक नया Business start कर सकते हैं .

◆यदि आपके पास पहले से कोई दुकान या किसी भी प्रकार का बिजनेस हैं तो आप उस पुराने बिजनेस को आगे बढ़ाने में यह लोन से मदद मिलती है .

◆कम अवधि या लंबी अवधि के लिए पैसों की सारी जरूरतें आसानी से पूरी हो जाती है .

◆Cash Flow का विस्तार होता हैं औऱ उसका दायरा भी बढ़ जाता है |

●आप अपने बिजनेस को एक नई ऊंचाई पर पहुंचाने में मदद मिलती है |

●केंद्र सरकार और राज्य सरकार भी  Start-up Business loan या बिजनेस लोन के लिए support कर रही हैं |

●नए माल को लाने औऱ बिजनेस को बढ़ाने के लिए पूंजी जुटाने का टेंशन कम या खत्म हो जाता है |

Business loan के लिए योग्यता/ पात्रता

यदि आप कोई नई बिजनेस स्टार्ट करने या पुराने बिजनेस का विस्तार करने के लिए तथा अपनी पूंजी को और ज्यादा बड़ा करने के लिए बिजनेस लोन ले रहे हैं. तो उसके लिए आपको इन निम्नलिखित योग्यताओं को पूरा करना अनिवार्य है जो नीचे दिए गए हैं-

◆आवेदक भारतिय नागरिक हो |

◆आवेदक का उम्र 21 वर्ष से लेकर 70 वर्ष तक होनी चाहिए |

◆आपके पास एक न्यूतम धन या जमीन होना अनिवार्य है.

●या आप स्वयं रोजगार वाले व्यक्ति हो सकते हैं.

◆आवेदक एक नया बिजनेस स्टार्ट कर रहा हो .

◆या पुरानी बिजनेस को बढ़ाने के लिए आवेदक का कम से कम पुराना बिजनेस 1 साल पुराना ,,हो. और साथ ही साथ मौजूदा बिज़नेस का न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर 12 लाख रु. या उससे अधिक होना चाहिए |

◆आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 इस उससे अधिक होना चाहिए 

◆Business loan बिजनेस कौन लें सकता हैं ?

◆नया बिजनेस या दुकान शुरू करने के लिए।

◆जो व्यक्ति पहले से एक बिजनेसमैन हो और अपने बिजनेस व्यासाय को बढ़ाना चाहता हो |

◆गैर सरकारी कंपनियां या स्वयं रोजगार करने वाले व्यक्ति 

◆पार्टनरशिप फर्म वाले व्यक्ति

◆लघु उद्योग शुरुआत करने के लिए महिलाएं -महिलाएं को एक विशेष छूट भी दी जाती हैं.

◆गांव शहर के छोटे बड़े दुकानदार या व्यापारी या उद्यमी |

◆छोटा व्यापार या बड़ा व्यासाय शुरू करने के लिए |

Business loan मिलने में कितना समय लगता है ?

बिजनेस लोन देने की प्रकिया सारी बैंको की अपनी अपनी नियम हैं परन्तु अधिकांस बैंक का loan approved करने का नियम एक ही हैं. सामान्य तौर पर बैंक 2 से 15 दिन का समय लगा देती हैं.

Goverment bank loan approved करने में प्राइवेट बैंक अपेक्षाकृत ज्यादा समय लगा देती है |

Private bank या एनबीएफसी बैंक छोटे मोटे उधोग के लिये दो से -चार दिन के अंदर में आपको loan approved कर देती है |

यदि नए उधोग के लोन लेने वाले आवेदक का उसके bank में योग्यता, पारदर्शिता, तथा क्रेडिट स्कोर औऱ सिबिल स्कोर अच्छा रहता हैं तो तो लोन जल्दी मिलने के चांस होते हैं |

Business loan के लिए जरूरी डाक्यूमेंट्स

बिजनेस लोन लेने से पहले आपको जरूरी डोकोमेंट्स की आवश्यकता होगी, क्योंकि विभिन्न बैंकों द्वारा जो लोन लेने के लिए जरूरी डोकोमेंट अनिवार्य किये है उनके बिना आप बिजनेस लोन के लिए apply नही कर सकते हैं.

◆पहचान के लिए – Aadhar card/ pan card/ voter ID card/ passport / electricity bill

◆पिछले 1 साल का आपके अपने Bank Account का Statement  

◆बिजनेस का रजिस्ट्रेशन कार्ड 

◆आपके अपने बिजनेस का एक प्लान रिपोर्ट / बिजनेस में होने वाले वार्षिक खर्च की रसीद

◆आवासीय प्रमाण पत्र

◆पासपोर्ट साइज 2 रंगीन फ़ोटो

◆तथा बैंक द्वारा डिमांड किया गया अन्य दस्तावेज भी जमा करने होंगे

व्यासाय loan की ब्याज दर

सामान्य तौर पर सारी बैंक बिजनेस लोन के लिए ब्याज दरें 14% से ही स्टार्ट होती है , जिनमें सारे बैंक अपने intrest rate for business loan अलग अलग हो सकते हैं जो कि आपको एक टेबल में दिया गया है आप वहां से तुलना कर सकते हैं .

बिजनेस लोन कैसे ले ? | How to Apply for Business Loan in Hindi

बिजनेस लोन apply करने के दो तरीके हैं –

1. Business loan apply online

यदि आप Business loan apply online लेना चाहते हैं तो सबसे पहले आपको जिस्म बैंक में आपका account हैं उसे चुनना होगा।

अपने bank account वाले बैंक के ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा |

बिजनेस लोन ऑप्शन वाले बटन पर क्लिक करके आपको अपने आधार कार्ड से रजिस्ट्रेशन करना होगा |

उसके बाद आपको अपने बिजनेस के बारे में सारी जानकारी भरनी होगी |

यह सब प्रकिया हो जाने के बाद बैंक या एनबीएफसी कंपनी कुछ समय के बाद आपके पास कॉल बैक किया जाता है |

जिसमें आपको बिजनेस लोन के लिए क्या जरूरी सारी डॉक्यूमेंट औऱ intrest rate जैसी सारी स्कीम डिटेल्स के साथ बताई जाती हैं .

2. Business loan apply offline

ऑफलाइन बिजनेस लोन Business loan application लेने के लिए आपको अपने बैंक में जाना होगा, जहा आपका खाता हैं. औऱ वहां जाकर आपको बैंक कर्मचारी से बिजनेस लोन इन फ्रॉम लेकर apply करना होगा।

Business loan apply के समय आप अपने जरूरी डॉक्यूमेंट का फोटो कॉपी लगाए।

जिस चीज के लिए बिजनेस लोन चाहिये उसके बारे में पूरी जानकारी , उस बैंक के बैंक मैनेजर को दिखाएं .

जिसके बाद यह सब सही पाए जाने पर आपको आपके बैंक मैनेजर के द्वारा लोन अप्रूवल कर दिया जाएगा.

लोन अप्रूवल होने के कुछ समय बाद ही आपके अकाउंट में पैसे आ जाते हैं.

Education Loan कैसे मिलता है कितनी है ब्याज दर, क्या है प्रक्रिया, जानिए loan से जुड़ी सारी जानकारी-

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पूछा जाने वाला प्रश्न:-

Q. व्यापार के लिए सबसे अच्छा ऋण कौन सा है। Which is best loan for Business .

Government small business loan औऱ Commercial loan

Q. Business Loan के रूप में आपको कितना पैसा मिल सकता है। How much money can you get as a Business loan.

30,000 से 1 करोड़ या उससे अधिक

Q. कौन सा बैंक आसानी से Business Loan देता है। Which bank gives Business loan easily.

प्राइवेट बैंक औऱ वितीय संस्था।

Q. क्या बिजनेस के लिए लोन लेना अच्छा है? Is it good to take loan for Business.

जी हाँ

Q. क्या मुझे बिजनेस के लिए लोन मिल सकता है. Can I get loan for Business.

हा आपको बिजनेस लोन मिल सकता है।

Q. किस बैंक की बिजनेस लोन की ब्याज दर सबसे कम है Which bank has the lowest Business loan interest rate.

Hdfc bank का ब्याज दर सबसे कम है।

Q. किसी भी बैंक से business लोन लेने के लिए कितना cibil score होना चाहिए ?

Business लोन के लिए cibil स्कोर 750 होनी चाहिए।

Q. Business शुरू करने के लिए बैंक से न्यूनतम कितनी राशी मिल सकती हैं ?

business लोन लेने पर न्यूनतम लोन राशी 30000 रूपये हैं जबकि अधिकतम राशि आवेदक के अनुसार और business के प्रकार पर भी depend करेगा |

Q. किसी बैंक से business लोन लेने पर न्यूनतम ब्याज दर कितने से शुरू होगा ?

न्यूनतम ब्याज दर 11.20% से शुरू होता हैं.

Q.Bank के आलवा औऱ कौन बिजनेस लोन देता हैं

बैंक के अलावा NBFC लोगों को बिज़नेस शुरू करने, बिज़नेस लिए बिज़नेस लोन (Business Loan) देते हैं 

Q. सरकार कितनी तक का बिजनेस लोन देती हैं.

भारत सरकार तथा राज्य सरकार new business loan in hindi ) 30,000 रूपये से लेकर 10 लाख रुपये तक का लोन ले सकते है.

Q. 10 लाख 10k loan से अधिक का बिजनेस लोन कहा से ले।

10 लाख से अधिक का बिजनेस लोन लेने के लिए आपको किसी  government bank , private bank  या Nbfc bank के माध्यम से आप 10 लाख से लेकर 1 करोड़ तक तक या उससे अधिक राशि का business लोन ले सकते हैं.

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Conclusion:- घर बैठे बिजनेस लोन कैसे ले,कैसे अप्लाई करें, कहा से बिजनेस लोन प्राप्त करें का यह सम्पूर्ण जानकारी आपको कैसा लगा। क्या यह Bank se business loan kaise le in hindi, best bank for business loan in hindi, loan interest rate, loan for business  का यह जानकारी आपके लिए पर्याप्त है. और अगर है तो आप हमें अपने विचार कमेंट कर बताएं। हम आपके हर एक प्रश्न का उत्तर देने के लिए तैयार है।

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